こんにちは、ママナスです。
いつもブログをみていただき
ありがとうございます。
フルタイム勤務の看護師として働きながら
子供2人を1人で育てているワーママです。
今回は保険の話。
ちょっと長いけど、同じ悩みを抱えてるママにぜひ読んでほしい😌
保険料が家計を圧迫してて毎月モヤモヤしてる人、
貯蓄型保険に入ってて 「これでよかったのかな…」って 不安になってる人、
この記事を読んだら少しスッキリするかも。
保険の見直しをした結果、私は年間140万（月12万円）の保険の支払いから月1.5万円の支払いに変えられたんだ。
それでも保障の安心感は落とさず、浮いたお金は貯金と投資に回せることができてる✨
この記事でわかること5つ👇
- 保険かけすぎが家計をどれだけ圧迫するか
- 貯蓄型保険が思ったほどお得じゃない理由
- 保険見直しをする無料でする方法
- 訪問型の無料FP相談がどういうものか
- 無料FP相談で押し売りされずに相談だけで終わる流れ
保険かけすぎ貧乏って実は私のことだった
シングルになって焦って入りまくった保険の末路
離婚して シングルになった時、 一番怖かったのは
「私に何かあったら 子供はどうなるんだろう」
っていうこと。
養育費もないし、 財産分与もないし、仕事もしてないし、とにかく不安で不安で。
そんな時にいとこから
「シングルなら保険ちゃんと 入っておかないとダメだよ！」
って言われて。
焦りもあったから、 いとこが紹介してくれた 保険の営業マンさんから 生命保険を契約したの。
「子供のために貯蓄も 保障もつくならいいよね」
って思って選んだのが 貯蓄型の生命保険。
最終的に私の保険は
・生命保険3本（貯蓄型・米ドル建て含む）
・医療保険1本（都民共済）
で、年間の保険料は円安の影響もあり
なんと140万円💦
毎月約12万円が 保険料として飛んでいく状態…
子供が大きくなるにつれ塾だ習い事だってお金がかかりはじめて、
「もう無理…」
ってなったんだよね。
貯蓄型保険のワナ…資金が拘束されて身動きできない
貯蓄型保険って 「かけ捨てより得じゃん！」 って思いがちだよね。
私もずっとそう思ってた😅
でも実際に試算してみたら、 20年以上かけ続けても 増える額はそこまで大きくない。
しかも一番困るのが資金拘束されること。
「子供の学費に使いたい」
「急に出費が増えた」
そんな時に保険の貯蓄部分を 動かそうとしても、 途中で解約すると 元本割れする可能性がある。
貯蓄のつもりが全然気軽に使えないお金になってるの😭
私が死んでからのお金だけあっても仕方なくない！？
これ、完全に盲点だった。
FPさんとお話してわかったんだけど
「保障と貯蓄を一緒にしようとすると どちらも中途半端になりやすい」
っていうのが 今の私の考え。
今は
保険は保険。 投資は投資。
ってはっきり分けて 考えるようになったよ。
このまま放置したらどうなる？使わない機会損失を考えた
「でも解約したら損するかも…」
って思って ずっと放置してたんだけど。
毎月12万円近く払い続けながら 貯金もできない状態が 続いていたら、
子供の高校・大学の 学費ピークの時に 本当に詰んでいたと思う。
見直さなかった場合の リスクを現実的に考えたら、
先延ばしにすることの方が 怖くなってきた。
だからこのままじゃまずいと思った😌
保険の見直しが必要だと気づいたきっかけ
年間140万円の保険料が家計を圧迫していた
正直ね、 入った当初は 「これで子供を守れる」 って安心してたの。
でも米ドル建ての保険って円安になると支払額が増えていくんだよね。
通知が来るたびに 金額が増えてて、 怖くて開くのが嫌だった😓
実際に家計の収支を ちゃんと整理してみたら、
保険料だけで 年間140万円。
貯金ゼロは当然だし、 このままじゃ学費も どこから出すのか 全然見えない状態だった。
子供の教育費と保険料のダブルパンチ
小さい頃は まだよかったんだよね。
でも子供が大きくなってくると、
- 塾代
- 習い事の費用
- 食事代
- お小遣い
って出費がどんどん増えて。
保険料は変わらず高いまま、 教育費もどんどん増える。
しかも今は物価高もやばくて、
生活レベルは変わらなくてもかかるお金はどんどん増える。
このままじゃ 本当に家計が回らなくなる。
そう思ってやっと 重い腰を上げた感じ。
「保険は保険、投資は投資」という考え方になるまで
見直しを始めて 一番変わったのは
保険に対する考え方。
貯蓄型保険って 「得してる気がする」 んだよね。
でもよくよく考えると、
保険料として払ったお金で 得られる保障と、 純粋に運用した場合の リターンを比べると、
保険で運用するのは 効率がいいとは言えない
って気づいた。
（これは一般論として言われていることで、個人の保険内容によって異なります。詳しくはFPに相談してみてね。）
今はシンプルな掛け捨て保険で必要な保障だけカバーして、
浮いたお金を投資に回すスタイルに変えることができたよ。
投資にはもちろんリスクあるし、必ずプラスになる訳じゃないけど、
長期投資ならそのリスクは減らせるって思ってる。
すぐに使うお金は現金で、長期で使うお金は投資にしてる。
こうやって考え方が変わったのも、訪問型の無料FP相談で プロに整理してもらったのが大きかった。
「なんとなく不安」だったものが具体的な数字と言葉になったことで、やっと自分で判断できた感じ。
訪問型の無料FP相談って実際どうなの？
訪問型の保険相談を 使ってみて思ったのが、
「もっと早く動けばよかった」
ってこと😌
対面で資料を目の前に広げながら話を聞けるのは、オンラインや電話とは全然違う分かりやすさがあった。
で、同じように 「訪問型で相談してみようかな」 って思っているママにぜひ知っておいてほしいのが
保険見直しラボというサービス。
訪問型の保険相談サービスは 色々あるんだけど、
保険見直しラボは その中でも特に 信頼できる理由があって👇
保険見直しラボが選ばれている理由
FPの経験年数が業界トップクラス
保険見直しラボのFPの 平均経験年数は11.8年!
他の保険代理店や FP紹介サービスと比べても トップクラスなんだよね。
経験の浅いFPに 「これに入った方がいいですよ」 って言われても不安じゃん。
ベテランに見てもらえるのは 大事なポイントだと思う😄
約30社の保険会社から比較してくれる
1社の担当者だと、当然その会社の保険しか 提案してもらえない。
私が貯蓄型保険入った時そうだったんだけど、限られた保険からしか選べないって選択肢が狭すぎる…
保険見直しラボは 約30社の中から 自分に合うものを オーダーメイドで提案してくれる。
私みたいに 「そもそも今の保険が 本当に合ってるのか分からない」 っていう人には、
複数社を比較した上で 提案してもらえるのが ありがたいよね。
訪問型だから忙しいママでも動きやすい
ショップに行く時間が なかなか取れない中で、
希望の日時・場所に FPが来てくれる訪問型は忙しいママに向いてる。
自宅でも、 近くのカフェでも、 ファミレスでもOKなの。
「小さい子がいて 外出しにくい」
「仕事帰りに ショップに寄る余裕がない」
そういう人にも 使いやすいスタイルだよ。
強引な勧誘なし・何度でも無料
相談料は何度利用しても無料。
保険を契約しても 保険料に上乗せされることもない。
強引な勧誘もなくて、 初回は相談だけで 終わることも多いスタイル。
「相談だけして 考えてからでもいいの？」
って心配な人も 安心して使えるサービスだよ😌
実際に訪問型相談を使ってみた流れと感想
申込みから面談までの手順
訪問型の保険相談って 「どんな流れなの？」 って気になるよね。
流れはこんな感じだよ。
- 公式サイトから相談を申込む
- 希望の日時・場所を伝える
- FPが指定した場所に来てくれる
- 保険証券を見ながら現状を整理してもらう
- 現在の保障の過不足をチェック
- 必要に応じてプランを提案してもらう
事前に準備しておくと スムーズだったのが
- 今加入している保険の保険証券
- 家族構成・年齢・だいたいの年収
- 「何を相談したいか」のメモ
保険証券そのものを見せたくなかったら保険の内容をメモしていくといいよ。
初回は相談だけで終わった。押し売りはなかった
一番不安だったのが 「勧誘されたらどうしよう」 ってこと。
でも実際は
初回は相談だけで普通に終わった。
「今日決めてください」 みたいな圧は 全くなくて、
「持ち帰って検討してください」っていう感じ。
自分で調べて 納得してから決めたい 私には合ってたな、って。
「保険って難しいし押し売りされたら怖い」
って思ったから拍子抜けするくらい普通の相談だったよ😄
私が相談してよかった点・気になった点
気になった点
- 対面なのである程度の時間はかかる（私は初回1時間でした）
よかった点
- 今の保険の何が過剰か、何が足りないかが整理できた
- なんとなくの不安が具体的な話になってスッキリした
- 時間・場所を自分で指定できて動きやすかった
- 強引な勧誘がなくて安心した
- 今後も相談できる先ができたという安心感がある
（※感想には個人差があります。）
保険見直しラボの口コミ・評判
気になる悪い口コミ
口コミを調べてみると こんな声も見つかったよ。
- 担当FPによって説明の丁寧さに差がある エ
- リアによっては訪問に時間がかかる場合がある
- 1回の相談で複数の保険を提案されることがある
人と人との関わりだから、担当FPとの相性が100%ばっちりっていうことはないと思う。
私がいい！って思ってるFPさんとみんながいい！って思うFPさんが一緒とは限らないもんね。
もし担当の方が 合わないと感じたら、 まず窓口に相談してみてね。
対応については公式サイトで 確認するのが確実だよ。
良い口コミ
一方でこんな声も多かったよ。
- ベテランFPで説明が丁寧だった
- 今まで意識していなかった保険の無駄に気づけた
- 押し売りされなかったのでリラックスして話せた
- 複数の保険会社を比較してもらえてよかった
- 漠然とした不安を整理してもらえて気持ちがラクになった
（※ネット上の口コミを参考にしています。個人差があります。）
口コミを踏まえて私が思うこと
「当たり外れがある」 って正直なところだと思う。
でも、何度でも無料 で相談できるっていうのが 保険見直しラボのいいところ。
1回で全部決めなきゃって焦らなくて大丈夫。
納得いくまで相談を重ねる前提で 使えるサービスだよ。
こんな人に向いている・向いていない
保険見直しラボが向いている人
- 保険に複数入っていて状況が把握できていない人
- 「払いすぎかも」と思いながら ずるずる継続している人
- 忙しくて保険ショップに 行けない人
- プロに相談したいけど 押し売りが怖い人
- 漠然と保険のことが不安で整理したい人
- 教育費が増えてきて 家計を見直したい人
向いていない人・申込み前の注意点
こんな人には 向いていないかもしれないからチェックしておいてね。
- 今治療中だったり休職中の人は対象外になることがあるよ
- 未成年・学生・無職の方（専業主婦は申込み可能）
- 保険代理店・保険会社に勤めている人
- 離島など訪問エリア外の人
- 知人・親族から保険加入していてその人に相談を続けたい人
詳しい対象条件は 必ず公式サイトで確認してね。
まとめ：保険かけすぎで悩んでいるなら一度プロに相談してみてほしい
「保険料高いかも…」 って思いながら ずっと先延ばしにしてた私が 言えることじゃないかもだけど😅
先延ばしにすればするほど 無駄に払い続ける期間が長くなるだけなんだよね。
私はあの時動いて本当によかったと 思ってる。
家計に余裕ができると 気持ちも全然違うし、
子供のために ちゃんと備えられてるって 安心感も増した。
同じように悩んでいるなら、まずは無料で相談だけしてみてほしいな。
状況が整理できるだけでも気持ちがスッキリするから。
無料相談でプレゼントがもらえるキャンペーンもやってるから最新情報は公式サイトで確認してみてね。
※この記事は私個人の体験をもとにした情報です。申込み対象条件や料金・サービス内容は変更になる場合があります。最新情報は必ず公式サイトでご確認ください。医療・保険・金融に関するご判断は専門家にご相談ください。
